特約商戶使用不合規POS機的風險隱患

●結算資金不到賬   ●商戶信息遭盜用

●交易糾紛難維權   ●機具故障缺維護

特約商戶使用POS機時可選擇銀行業金融機構或持有銀行卡收單業務許可證的非銀行支付機構（簡稱支付機構），這些機構統稱為收單機構，銀聯作為專業的銀行卡清算機構，不從事POS機生產、銷售、布放等活動。

根據《銀行卡收單業務管理辦法》等相關規定，收單機構拓展特約商戶，應當嚴格審核特約商戶的營業執照、法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料，并與商戶簽訂銀行卡受理協議，明確結算賬戶設置與變更、資金結算周期、結算手續費標準、雙方的權利義務等。

通過核對POS簽購單或網上交易信息、“中國銀聯95516”微信公眾號查詢結果是否與實際情況（如商戶名稱、編碼、收單機構名稱）一致；核對刷卡資金能否按協議約定結算至指定賬戶，結算資金來源是否為“某銀行內部賬戶”、“某機構客戶備付金”或“銀聯一級資金清算-某收單機構名稱”。如以上信息核對不符或有異常，應禁止選擇或立即停用。

“零費率+延期到賬”POS機，資金風險隱患多

做生意的張師傅經朋友介紹購買了某公司“零費率”、T+7到賬的POS機，一年能節省1萬元左右手續費。如果刷卡資金存留在某公司賬戶內不提現，還可以額外獲得賬戶余額萬分之五的日利息。受高息誘惑，眾多人像張師傅一樣參與了該項活動。但從2017年12月開始，陸續出現資金不到賬的情況，商戶在疑惑下撥打某公司客服進行查詢，卻發現早已人去樓空。

此案件中，某公司為以零手續費及高息為誘餌，吸引商戶辦理POS機，并以大商戶身份接入某支付機構，將拓展的N個小商戶下掛至大商戶名下，先由某支付機構將小商戶資金清算至某公司（大商戶）結算賬戶，某公司再將資金清算給小商戶（即所謂“二清”）。某公司未獲得《支付業務許可證》卻從事商戶資金清算。該案件中大量資金由無證機構控制，且無證機構不受監管規則約束，存在挪用、占用資金風險。

貪圖低費率免費pos機，危害大

做生意的洪先生準備辦臺POS機，了解完辦理POS機的流程后，他覺得辦理費用太高、手續太繁瑣。幾經對比后，選擇了一家費率比較低而且機器也是免費的“公司”。按照要求提供了身份證正反面、銀行卡正反面照片。使用過程中，洪先生總感覺不對勁，一是打印出的POS機小票上商戶名稱不是自家商店名稱，而是“×××商行”；二是資金到賬慢，最慢的時候需要一個星期才到賬。洪先生感覺只要手續費低，湊合著用吧。直到某一天刷卡資金一直不到賬，聯系賣POS機的人也聯系不上，洪先生這才意識到問題嚴重性。后來經過咨詢有關部門，了解到他的POS機沒有和任何收單機構簽訂協議，且是“二清機”。

任何行業都是有一定成本的，你惦記著能節省點手續費，騙子確惦記著你的本金。一旦出現問題，如資金不到賬、交易出現差錯、機具出現故障等，商戶權益無法保障。

路人免費送POS 深入調查有貓膩

在某市大街上有幾個年輕人推銷“POS機具”,并聲明免費使用。僅需提供身份證、銀行卡，即可獲取機具。有個別自然人咨詢后現場辦理了POS機，并在機具上現場命名為：XX便利超市。通過現場測試，在交易中顯示刷卡的商戶名稱為：山西省XX日用品店，并不是辦理POS機時命名的“XX便利超市”。說明此POS機具支持“跳商戶”，會不斷變更商戶信息，導致交易信息不真實。經調查，該機具為深圳XX科技有限公司推廣布放，無收單業務資質。

一是免費贈送POS機具，通常會附加很多條件，如：要求商戶必須保證完成一定業務量；二是此類機構容易將客戶的身份信息出售、泄露；三是由于此類機構無收單業務資質，涉嫌無證從事商戶資金清算，商戶資金極易被其控制挪用，存在極大的資金風險；四是POS機“跳商戶”后，原本在A商戶發生的交易，會顯示在B商戶交易，在資金無法到賬等情況出現時，由于名稱不符而資金追溯難，特別是持卡人惡意拒付，維權難。

商戶信息遭套用 交易風險引預警

山西省長治市某加油站，在2018年3-4月份交易金額1000多萬，而實際該加油站的交易月均30-40萬，因為交易量大、涉嫌套現，以及持卡人投訴等原因，驚動了當地警方。經過調查，該加油站營業執照等重要信息有被其他商戶套用嫌疑，因而造成多商戶編碼，營業執照名下的交易金額過大。經調查，2018年3-4月該加油站使用的POS機涉及兩個支付機構，其中一個支付機構以低手續費為誘餌，擅自使用該加油站的手續為其他類商戶辦理刷卡機。套用該加油站信息。

個別支付機構或代理商片面追求利潤，隨意套用真實的優惠類商戶信息資料入網，從事虛假甚至違法交易，為真實商戶帶來負面影響。各商戶要保護好自身經營資料，防止被套用。如商戶發現自身經營信息被套用，可向當地人民銀行反映。

外包商跨省展業，冒用銀行工作人員

某店鋪負責人小張稱，日前店里來了一位上門推銷辦信用卡的男子，自稱是某銀行信用卡中心人員，表示可以代辦高額度信用卡并且免費贈送POS機，可用來養卡提額，兩三個月信用卡額度直接翻倍，如果不辦POS機就辦不了信用卡，一番游說下，小張同意辦理，對方辦完手續，刷了196元并表示首次激活時需要產生一筆流水，7天后這筆錢便會能退還到他的卡上。可是到期以后發現這筆錢并未到賬，手續費率也由原來承諾的0.48%變為0.6%，當時的辦卡人員也已無法聯系。經調查，商業銀行員工實為支付機構的外包服務機構人員（外省注冊的外包服務機構人員），他們冒用商業銀行員工的名義向商戶推銷免費POS機，首筆交易支付一定金額激活費，POS機便可正常使用，并承諾滿足條件或限期返還激活費，但未兌現。

一是通過代辦方式辦理信用卡也需提交銀行嚴格審核，不符合條件也無法辦理，且易造成信息泄露，建議通過正規渠道辦理信用卡。二是商戶辦理POS機具應嚴格核實相關機構和人員身份信息，是否為已獲許可證機構或已獲許可證且已備案分支機構，是否為支付機構在本省合作的外包服務機構人員。三是辦理POS機應簽訂正式的特約商戶受理協議，明確押金、激活費等費用以及手續費費率收返條件。四是外省外包服務機構違規在山西省內展業，本省人民銀行難以及時掌握相關商戶信息，存在監管真空，建議慎重選擇。