韓先生:8月1日,我在一個商場里用信用卡消費。第一筆錢,當時POS機顯示的是交易失敗,收到短信顯示的也是撤銷了,當時沒在意,然后隨即就刷了第二筆。但是在8月7日那天賬單出來之后,顯示的就是這筆錢第一次刷卡的時候已經消費過了。韓先生說,當時他在鄭州唐人街的一家店鋪里購買了6000多元的珠寶,刷了信用卡后,銀行發來短信提醒:該筆交易撤銷,商家的POS機也提示刷卡未成功??蓻]想到,8月7日生成信用卡賬單之后,自己卻在里面又看到了這一筆消費,韓先生趕緊先跑了一趟銀行韓先生:我先去我信用卡的開戶行廣發銀行,先查了一下賬單,客服說這兩筆消費確實是已經消費過了,已經成功了,說得很清楚。消費賬單到下個月才能拿出來,銀行只是說讓你拉單子,其他的事情他們不給你解釋那么多。正常的刷卡消費流程是:我們刷卡消費之后,會收到銀行扣款短信。商家的POS機會出小票,我們簽字,這筆交易就完成了。那么,韓先生刷卡當天究竟發生了什么呢?韓先生回憶說...韓先生說自己經常用信用卡消費,當時查看了商家的POS機,和銀行發的短信,確定都提示刷卡未成功。因為懷疑是POS機故障,才又在商家的另一臺POS機上刷了一次。一般來講,刷卡失敗后,最多不超過24小時,刷卡金就會原路返回,而現在已經過了一周,還是不見錢的影子,韓先生有點慌了。怕這筆錢,既沒有到商家,也沒有到銀行,也沒有返到信用卡,而是就在中間卡著。韓先生的6000多元到底去了哪兒呢?記者電話咨詢了廣發銀行鄭州分行信用卡部總經理張磊:銀聯是作為銀行卡的清算組織,整體的資金是通過銀聯去清算, POS機安裝的時候關聯的有一個收單機構,錢通過收單機構最終會回到商戶的銀行賬戶上去。張總經過查詢發現,這筆錢廣發銀行確實已經出賬了。這6000多塊,要么卡在POS機的收單機構,要么就已經到了商戶的賬上。張總還分析,韓先生遇到的這種狀況大多發生在電話POS機上,是電話線路傳送數據不穩定造成的。張磊:因為存在一個信息的傳輸,等于刷卡的信息要通過收單機構,再傳到發卡銀行,發卡銀行扣款以后把扣款成功的信號再傳回收單機構,再傳給 POS機,POS機的接收的時候,如果是沒有接受到成功信息,他可能會認為超時不成功,這個情況偶爾會有,應該不多。記者:你回憶一下你有沒有在第一臺POS機上刷過第二次?記者:銀行后臺看到的是兩次,然后過了幾分鐘以后又在第二臺POS機上又刷了一次。這次消費,前前后后,韓先生一共刷了三次卡,第一次確實未成功?,F在賬單里的,是后兩次刷出去的兩筆錢。事情明朗了,現在,韓先生只需要和商家溝通,拿回自己多刷出去的那筆錢就可以了。韓先生給記者講述了整個過程:查出來這筆錢出問題了之后,我隨即到店里面找當時的刷卡店員,然后她就查那個POS機器,因為沒有流水,我們就直接去了對方銀行賬戶的開戶行,也就是辦理POS機的銀行,通過客服直接把消費記錄給打出來了,8月1日那天商家的第一臺POS機就只有這一筆消費,然后人家商戶當場把錢就給我了。收到商家微信退款后的韓先生說:沒想到,自己愁了這么久的事兒,原來是一起烏龍。但記者認為,看似因POS信號傳輸發生的事件,卻也折射出刷卡消費時的隱患。值得一提的是,不同于韓先生遇到的,還有另一種情況是,假設我們在刷卡時由于信號傳輸原因,導致數據沒有回到POS機上,但POS機又發出了扣款的請求,就會出現收單機構的扣款信息,POS機卻顯示沒有交易成功。
此外,記者了解到,有些商戶在消費者進行大額刷卡后,只關注是否到賬,忽略了讓消費者簽名確認,這也會造成很大的安全隱患。廣發銀行鄭州分行信用卡部總經理張磊特別提醒,作為商家,一旦刷卡成功,務必讓持卡人進行電子簽名或在小票上簽名。如果缺少了持卡人的簽名,這筆錢有可能事后被持卡人無條件追回。張磊:電子簽名和紙質簽名它是一個憑據。當然小額的就不需要了,比如說類似于公交地鐵這種小金額的,都不需要。客戶的簽名,也就是確認這一筆交易成功了。目前,POS機的辦理渠道紛繁多樣,服務方也不僅僅是銀行。不管是商戶安裝POS機的選擇,還是用戶使用POS機來消費,都要多加留意,避免帶來不必要的麻煩和財產損失。