會(huì)支付給大家總結(jié)了POS機(jī)的基本知識(shí)和辦理POS機(jī)可能踏入的坑,供大家參考。
首先,辦理POS機(jī)之前,大部分人首要考慮的是資金安全
第一個(gè)問題,相關(guān)法律。POS機(jī)公司由誰管理?我們的資金安全如何保障?
以下圖片、引用部分為《中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)(非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法)》內(nèi)容。
1.POS機(jī)屬于非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)中的銀行卡收單服務(wù),受《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》管理。
2.只有經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)才可以提供支付服務(wù),并接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。
非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù),應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,成為支付機(jī)構(gòu)。
支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。
未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。
一定要辦理擁有《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品,央行監(jiān)管,保證資金安全。
3.查詢支付機(jī)構(gòu)是否擁有《支付業(yè)務(wù)許可證》。
可通過中國(guó)人民銀行網(wǎng)站進(jìn)行查詢,目前,共有237家公司取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。
以上237家取得《支付業(yè)務(wù)許可證》公司的POS機(jī),均可以保證資金安全。
第二個(gè)問題,辦理以上237家公司機(jī)器都可以嗎?需要注意什么?
1.辦理前查看所選支付公司業(yè)務(wù)覆蓋范圍。避免出現(xiàn)辦理后所在地區(qū)不能使用的問題。
通過中國(guó)人民銀行-已獲《支付業(yè)務(wù)許可證》機(jī)構(gòu)公示,點(diǎn)擊所選支付機(jī)構(gòu),查看支付公司銀行卡收單業(yè)務(wù)覆蓋范圍。具體可參看下圖。
①業(yè)務(wù)覆蓋范圍為全國(guó),全國(guó)可用。
②.業(yè)務(wù)覆蓋范圍非全國(guó),指定地區(qū)可用。
2.辦理前了解清機(jī)器費(fèi)用。避免出現(xiàn)辦理后各種收費(fèi)的問題。
①機(jī)器有無押金,押金返還政策。
②機(jī)器有無首筆扣款抵機(jī)器款。
③機(jī)器網(wǎng)上辦理,快遞費(fèi)用由誰承擔(dān)(有風(fēng)險(xiǎn))
3.辦理前了解清楚費(fèi)率及到賬規(guī)則、時(shí)間,刷卡限額。避免出現(xiàn)到賬不及時(shí),費(fèi)率不透明,刷卡限額等問題。
①有無秒到費(fèi)。
有些朋友反映“談好費(fèi)率0.60”,刷了一萬手續(xù)費(fèi)扣掉了62、63。代理商只介紹費(fèi)率為0.60對(duì)秒到費(fèi)閉口不談。
建議:2020年各大支付公司推出電簽版POS,無秒到費(fèi)。每月消費(fèi)5筆,每年可節(jié)省120/180元。
②到賬規(guī)則、時(shí)間
了解清是07:00-23:00秒到(23:00-07:00次日到),還是24小時(shí)秒到。
經(jīng)歷過某品牌資金沒有及時(shí)到賬的問題,詢問客服被告知“兩小時(shí)內(nèi)都算秒到,請(qǐng)耐心等待”
最后,反復(fù)溝通確認(rèn)后得知“資金滯留在結(jié)算通道”,一周后才到賬!!!
③費(fèi)率是否穩(wěn)定
了解清費(fèi)率是否會(huì)漲價(jià),漲價(jià)如何處理。
部分品牌、代理,初期以低費(fèi)率吸引用戶,后期不定期偷改費(fèi)率,進(jìn)行收割。
④刷卡限額
對(duì)刷卡額度有較大需求,辦理POS前需確認(rèn)機(jī)器的刷卡限額,不同機(jī)器刷卡限額不同。
大多品牌,信用卡單筆消費(fèi)限額五萬甚至更多,基本都可以滿足使用。
需要通過POS刷儲(chǔ)蓄卡的朋友注意!部分機(jī)器不可以刷儲(chǔ)蓄卡或儲(chǔ)蓄卡單筆限額1000,辦理前一定要詢問清楚儲(chǔ)蓄卡單筆限額。
費(fèi)率定價(jià)機(jī)制
1.費(fèi)率定價(jià)機(jī)制。
銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)根據(jù)《國(guó)家發(fā)展改革委 中國(guó)人民銀行 關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》進(jìn)行定價(jià)。
通過《通知》了解到:
收單機(jī)構(gòu)向用戶收取收單服務(wù)費(fèi)
發(fā)卡行向收單機(jī)構(gòu)收取發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)(貸記卡不高于0.45%)
銀行卡清算機(jī)構(gòu)向收單機(jī)構(gòu)收取網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)(不高于0.0325%)
我們所講的手續(xù)費(fèi),即收單機(jī)構(gòu)向用戶收取的收單服務(wù)費(fèi)。
收單服務(wù)費(fèi)由兩部分組成。
收單機(jī)構(gòu)必須支出的部分。
發(fā)卡行向收單機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)0.45%
銀行卡清算機(jī)構(gòu)向收單機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)0.0325%
合計(jì):0.4825%
2.收單機(jī)構(gòu)(POS代理商)運(yùn)維成本及收益。
我們手續(xù)費(fèi)的構(gòu)成為0.4825%+收單機(jī)構(gòu)運(yùn)維成本及收益。一般合理費(fèi)率為0.60左右。
2.費(fèi)率與運(yùn)維成本。
運(yùn)維成本投入的多少,體現(xiàn)在用戶面前是機(jī)器費(fèi)率的高低。
如:
某品牌,縮減運(yùn)維成本,代理商結(jié)算價(jià)0.53,用戶費(fèi)率區(qū)間為0.55-0.63(區(qū)間范圍由代理商調(diào)節(jié)),用戶可能辦到0.55費(fèi)率的差機(jī)器
辨別機(jī)器好壞的方法
有些已經(jīng)在使用POS的朋友可能遇到過以下情況:
在A市消費(fèi),商戶名稱顯示B市、C市; 經(jīng)常刷出超市、加油站、醫(yī)院、學(xué)校、慈善機(jī)構(gòu)等類型商戶; 經(jīng)常刷出重復(fù)商戶; 刷出的商戶是正常類型,地區(qū)也在其所在地,但在“天眼查、企查查等平臺(tái)”查詢不到該商戶任何信息; 消費(fèi)后信用卡無積分。
這些情況業(yè)內(nèi)稱之為跳地區(qū)、跳碼、虛假商戶。
其本質(zhì)是支付公司縮減必要的運(yùn)維成本,通過不支付/少支付發(fā)卡行服務(wù)費(fèi),使支付公司利益最大化,造成發(fā)卡行的虧損。
發(fā)卡行會(huì)認(rèn)為是持卡人不良用卡,降低持卡人綜合評(píng)分,導(dǎo)致信用卡不提額或者提額周期長(zhǎng),嚴(yán)重的會(huì)降額甚至封卡。
高質(zhì)量機(jī)器的特質(zhì):
不跳碼 不跳地區(qū) 真實(shí)商戶 商戶類型豐富 大多可以累積信用卡積分
高質(zhì)量機(jī)器使發(fā)卡行可以拿到足數(shù)的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)0.45%,提供的高質(zhì)量商戶利于提高發(fā)卡行對(duì)持卡人的評(píng)分,持卡人信用卡額度的提升。
支付行業(yè)是魚龍混雜的行業(yè),代理商入行沒有門檻,服務(wù)沒有標(biāo)準(zhǔn),沒有完整的基礎(chǔ)知識(shí)和培訓(xùn)體系,基本只能靠良心和自律。
在支付行業(yè)待久了,越來越認(rèn)同“外行看費(fèi)率,內(nèi)行看商戶”的說法。
接觸的品牌多了,行業(yè)內(nèi)亂向見了不少。
重復(fù)商戶、跳地區(qū)、虛假商戶本質(zhì)上都是支付公司未投入必要的資金,致使商戶池商戶不足的必然惡果。
銀行風(fēng)控也無非這幾點(diǎn):
經(jīng)常在同一商戶消費(fèi),有套現(xiàn)嫌疑,風(fēng)控; 短時(shí)間刷出A、B兩地區(qū),不合理,風(fēng)控; 虛假商戶,實(shí)錘套現(xiàn),風(fēng)控甚至封卡。
其能夠存活也有其道理,代理商低投入高回報(bào)的利益驅(qū)使,代理商不懂得分辨好壞在不知情的情況下做了幫兇,用戶不懂得分辨POS機(jī)的好壞。
剛需周轉(zhuǎn)的卡友們,一定要辦理合法合規(guī)高質(zhì)量的POS機(jī),避免觸發(fā)銀行風(fēng)控導(dǎo)致降額封卡,影響正常使用。